Der Sanierungskredit

Ist eine umfassende Modernisierung, eine energetische Sanierung oder ein Umbau geplant? Das kann ganz schön ins Geld gehen. Es ist eine Modernisierung mit einer Wärmedämmung, Photovoltaikanlage und vielleicht noch ein neues Bad geplant? Solche Modernisierungsmaßnahmen belaufen sich durchaus auf 20.000 €. Sollen dann noch die Fenster und die Heizungsanlagen getauscht und eine neues Carport gebaut werden? Da sind Kosten zwischen 50.000 bis 100.000 € keine Seltenheit. Natürlich lässt sich ein Teil der Kosten steuerlich absetzen, jedoch hat der Gesetzgeber eine Grenze von 1.200 € im Jahr für Mieter und Eigentümer festgelegt, die ihre Wohnung selbst nutzen. Den Rest der Kosten muss man also selber tragen. Da macht es natürlich Sinn, sich vor der Umbaumaßnahme über günstige Darlehen und Fördermittel zu informieren.

Wir raten, vor Beginn der Maßnahme, einen Architekten oder Bausachverständigen mit einzubeziehen. Denn die genauen Kosten können je nach Situation und Aufwand von Material und Ausführung variieren.

Fakt ist: Die staatliche Förderbank KfW oder das Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle BAFA bieten viele Fördermittel für Ihren zukünfitigen Umbau. Soll bei dem Umbau auf Energieeffizienz gesetzt werden? So können zum Beispiel Förderungen über das Programm Energieeffizient Sanieren der KfW bezogen werden. Ist ein Austausch des Heizungssystems, eine Dachisolierung oder Außenwanddämmung geplant? Oder soll eine Solaranlage aufs Dach gebaut werden? Bei all diesen Projekten kommen Förderkredite in Betracht. Mit anderen Worten: Bei der Modernisierungskostenberechnung sollten Sie die möglichen Förderprogramme nicht außer Acht lassen. Eine Finanzierung geht kaum günstiger als über die KfW-Kredite. Sie profitieren von zinsgünstigen Darlehen und einer tilgungsfreien Anfangsphase, in der nur die Zinsen zurückgezahlt werden müssen. Werden also durch die Maßnahmen einer der Standards für KfW-Effizienzhäuser erreicht, erhalten Sie einen Tilgungszuschuss - Heißt: Der Staat übernimmt einen Teil Ihrer Kosten.

Möchten Sie auf Barrierefreiheit setzen? Dann bietet das Förderprogramm Altersgerechter Umbau eine super Finanzierungsvariante. Ein Beispiel wäre der Umbau des Bades. Um solch eine Modernisierung zu finanzieren müssen es nicht immer die klassichen Bau-, Immobilien- oder Sanierungskredite sein. Für den Kauf und Einbau einer modernen Küche oder für den Umbau des Bades fallen nur geringe Kosten auf. Der Konsumentenkredit ist für solche kleinen Finanzierungssummen eine super Alternative. Die Baufinanzierung betrachtet die aufkommenden Kosten für eine Küche zum Teil als nicht ansetzbare Inventarkosten, was zu hören Zinsen des Kredits führt. Sollten umfangreiche Umbaumaßnahmen ohne Fördermöglichkeiten umgesetzt werden, etwa bei einem Anbau, empfiehlt sich eine klassische Baufinanzierung.

Wann der richtige Zeitpunkt für eine Modernisierung ist, lässt sich nicht genau sagen. Eine Dachisolierung kann nach 10 bis 15 Jahren fällig sein, Fenster ab ca. 20 Jahren und ein Austausch der Heizung ist meist nach 15 bis 20 Jahren sinnvoll. Das variiert je nach Energieverbrauch und Energieeffizienz der bisherigen Heizungsanlage. Fakt: Viele Eigenheimbesitzer erwägen eine Renovierung von Küche und Bad nach ca. 10 bis 15 Jahren.

Unser Tipp: Wenn Sie eine Renovierung, einen Umbau oder eine Sanierung planen, raten wir Ihnen sich gut zu informieren. Dies kann, muss aber nicht immer einfach sein - Wir bei der Bode Finanzdienstleistung möchten Ihnen dabei zur Hand gehen. Gemeinsam mit Ihnen analysieren wir Ihre derzeitige Lebenssituation, Ihre Wünsche und welcher finanzielle Rahmen für Ihr Wunschprojekt des Beste ist. Lassen Sie uns gemeinsam Ihren Wunsch erfüllen.

Sie erhalten bereits, ab einer Darlehenssumme von 5.000 € einen Sanierungskredit. Diese Summe ist jedoch bei den meisten Banken auf maximal 50.000 € beschränkt. Der Sanierungskredit bietet den Vorteil, das keine Eintragung in das Grundbuch erfolgt. Somit sparen Sie die Kosten für das Grundbuchamt und den Notar. Natürlich lässt sich ein Sanierungskedit mit einem Förderkredit der KfW kombinieren.

Wussten Sie schon: Ein Sanierungskedit kann ideal mit einem geförderten Darlehen der KfW ergänzt werden. Die Förderprogramme der KfW bieten zinsgünstige, geförderte Kredite und Zuschüsse für das Sanieren Ihrer Immobilie. Um einen zeitgemäßen und nachhaltigen Wohnraum zu schaffen, hat die Bundesregierung sich das Ziel gesetzt, den Bestand an Wohnimmobilien energetisch zu modernisieren. Im Jahr 2050 soll der Gebäudebestand nahezu energieneutral werden. Mithilfe der Energieeinsparverordnung EnEV soll somit das staatliche Ziel erreicht werden. Eine weitere Maßnahme betrifft den Ausbau von barrierefreien Wohnung. Das Förderprojekt soll Senioren und Menschen mit Handicap dazu verhelfen weitergehend selbstbestimmend und ohne Hilfe leben zu können.

Mal ehrlich: Es gibt immer kleine Baustellen am Haus. Mal steht eine wichtige Reparatur an, dann soll eine Modernisierung der Küche für mehr Komfort sorgen und manchmal wünscht man sich einfach eine kleine Veränderung. In der folgenden Checkliste zeigen wir Ihnen, welche Kredite zu Ihren Maßnahmen passen.

Checkliste der Sanierungsmaßnahmen:

Wärmedämmung

Bei den steigenden Energiekosten kommt eine gute Wärmedämmung genau richtig. Sie senkt den Verbrauch von Heizenergie und mindert die Betriebskosten. Dabei spielt es keine Rolle, ob Sie die Außenwände oder das Dach dämmen möchten. Für diese Maßnahme empfehlen wir ein Sanierungskredit sowie ein gefördertes Darlehen der KfW.

Badezimmer

Möchten Sie Ihr Badezimmer erneuern? Wir empfehlen einen altersgerechten Umbau vorzunehmen. Zum einen verhindern Sie dadurch Probleme im Alter und erhalten zusätzlich einen Zugang zu einem Sanierungskredit der KfW. Alternativ kann ein Baudarlehen oder ein Verbraucherkredit bezogen werden.

Neue Fenster

Für den Tausch der Fenster bietet die KfW einen Sanierungskredit aus dem Bereich Energieeffizienz.

Wintergarten

Es gibt doch nichts schöneres als einen Wintergarten. Sollten Sie sich für eine Realisierung eines Wintergartens entscheiden, können Sie zwischen einen klassischen Kredit und einem Baudarlehen wählen.

Einbauküche

In den meisten Familien stehen alle 10 bis 20 Jahre eine neue Küche an. Hier empfehlen wir einen normalen Verbraucherkredit. Sofern Sie Ihre Küche nicht bei einem Umzug mitnehmen können, weil es sich um eine Einbauküche handelt, haben Sie die Möglichkeit einen Sanierungskredit anzufragen.

Einbruchschutz

Haben Sie sich entschieden Ihre Immobilie stärker gegen Einbrecher zu schützen? Maßnahmen wie die Verstärkung von Türen, Einsatz einer Alarmanlage oder Einbindung von Smart Home Geräten, wie z. B. Videokameras, können mit einem KfW-Kredit realisiert werden.

Garage/Carport

Da bei dieser Maßnahme keine Fördergelder erhältlich sind, empfehlen wir hier einen normalen Kredit zu beantragen.

Heizungsanlage

Ein Umbau oder der Austausch der Heizungsanlage kann langfristig Geld und Energie einsparen. Da diese Maßnahme verschiedene Möglichkeiten zu bieten hat, empfehlen wir Ihnen sich ausgiebig beraten zu lassen. Sofern Sie sich entschieden haben, stehen Ihnen Sanierungskredite und Zuschüsse der KfW sowie als auch der BAFA zur Verfügung.

Altersgerechter Umbau

Sollten Sie einen altersgerechten Umbau planen, stehen Ihnen die Fördermittel der KfW zur Seite.

Fotovoltaik und Solarthermie

Sie möchten von den Vorteilen der Sonnenenergie profitieren und umweltfreundliche Strom- oder Wärmequellen nutzen? Hier empfehlen wir Ihnen die günstigen Förderkredite der KfW in Anspruch zu nehmen. Desweiteren sind noch weitere Zuschüsse über die BAFA möglich.

Schritt 1: Angebote vergleichen

Machen Sie sich zuerst einen Überblick über die vielen Kreditangebote. Sowohl Ihre Hausbank als auch die KfW bieten Ihnen einen Sanierungskredit an. Können Sie sich nicht entscheiden? Wir gehen Ihnen gerne zur Hand, um Sie bei der Suche zu unterstützen.

Schritt 2: Beantragung des Grundbuchauszugs

Für die Beantragung des Sanierungskredites benötigen Sie einen Grundbuchauszug, welcher als Nachweis Ihres Immobilienbesitzes gilt. Der Grundbuchauszug wird im zuständigen Grundbuchamt beantragt. Die Antragstellung kostet zwischen 10 € und 20 € und beansprucht eine durchschnittliche Bearbeitungszeit von 7 bis 14 Tagen. Bitte beachten: Die Beantragung ist nicht erforderlich, wenn eine Sanierung im Zuge eines Immobilienkaufes durchgeführt wird.

Schritt 3: Beantragung des Sanierungskredits

Haben Sie sich für einen Sanierungskredit entschieden? Dann können Sie den Kreditantrag mit den vollständigen Unterlagen einreichen. Zu den benötigten Unterlagen gehören zum einen:

Persönliche Unterlagen

• Nachweise über Ihr Einkommen der letzten Monate
• Aktuelle Lohnsteuerberechnung
• Aufstellung Ihres Vermögens
• Kopie Ihres Personalausweises
• Steuer-ID-Nachweis

Unterlagen zur Immobilie

• Ein aktueller Grundbuchauszug
• Eine detaillierte Auflistung der Modernisierungskosten oder entsprechende Kostenvoranschläge
• Eine Wohnflächenberechnung
• Die Grundrisse und Fotos der Immobilie
• Ein Lageplan der Immobilie
• Eine Kopie der bestehenden Baufinanzierung